மூத்தவர்கள் தொண்டு நிறுவனங்களுக்குப் பரிசுகளைக் கழிப்பது அதிகம் அறியப்படாத வழி

வலைப்பதிவுகள்

ஒரு தொண்டு நிறுவனத்திற்கு நன்கொடை காசோலை எழுதுதல். (iStock)

மூலம்ஆலன் ஸ்லோன்கட்டுரையாளர் அக்டோபர் 28, 2021 காலை 7:00 மணிக்கு EDT மூலம்ஆலன் ஸ்லோன்கட்டுரையாளர் அக்டோபர் 28, 2021 காலை 7:00 மணிக்கு EDT

இந்த நாட்களில் நிறைய பருவகால விஷயங்கள் நடக்கின்றன: வீழ்ச்சியின் வருகை, இலைகளின் நிறம் மாறுவது, உலகத் தொடர்.

நன்கொடைகளைத் தேடும் தொண்டு நிறுவனங்களின் அஞ்சல்களால் நம்மில் பலர் தாக்கப்படும் ஆண்டின் நேரமும் இதுவாகும், அதனால்தான் நான் இதை வேண்டுகோள் பருவம் என்று அழைக்கிறேன்.

72 வயது மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட மற்றும் தனிப்பட்ட ஓய்வூதியக் கணக்குகளை வைத்திருக்கும் எங்களில் கடந்த ஆண்டை விட இந்த ஆண்டு கோரிக்கை சீசன் மிகவும் சுவாரஸ்யமானது. ஏனென்றால், 2020 இல் இருந்ததை விட மிகவும் மதிப்புமிக்க வரிச் சலுகையைப் பெறுகிறோம்.

ஓய்வு பெற்றவர்களுக்கான வரிச் சலுகை திரும்பியுள்ளது. அதை எப்படி பயன்படுத்துவது என்பது இங்கே.

70½ வயது மற்றும் அதற்கு மேல் IRA களை வைத்திருக்கும் நபர்கள் வரி-சாதகமான தொண்டு பங்களிப்புகளைச் செய்ய அவற்றைப் பயன்படுத்தலாம். விலக்குகளை உருப்படியாக்குவதை விட, அவர்கள் தங்கள் கூட்டாட்சி வருமானத்தில் நிலையான விலக்குகளை எடுத்துக் கொண்டாலும் அது உண்மைதான்.

விளம்பரத்திற்கு கீழே கதை தொடர்கிறது

நிலையான விலக்கைப் பயன்படுத்தி, இந்த ஆண்டு உங்கள் வரிவிதிப்பு வருமானத்தில் இருந்து $300 (ஒரு ஜோடி சேர்ந்து தாக்கல் செய்ய $600) அறக்கட்டளை விலக்குகளை நீங்கள் கழிக்க முடியும். இது நிலையான விலக்குடன் கூடுதலாக உள்ளது.

விளம்பரம்

ஆனால் QCDகள் எனப்படும் தகுதிவாய்ந்த தொண்டு விநியோகங்களைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் நீங்கள் பங்களிப்புகளில் அதிகமானவற்றைப் பெறலாம். 2018 இல் அவற்றை நானே பயன்படுத்தத் தொடங்கியதிலிருந்து நான் அவற்றைப் பலமுறை விவாதித்தேன், ஆனால் அவை எங்கும் நன்கு அறியப்பட்டவையாக இல்லை. அவர்களைப் பற்றி சிந்திக்கத் தொடங்குவதற்கு வேண்டுகோள் காலம் ஒரு சிறந்த நேரம்.

ஆம், உங்களில் பலருக்கு QCDகள் பொருந்தாது என்பது எனக்குத் தெரியும். ஆனால் ஒரு நாள் அவர்கள் இருக்கலாம், எனவே இப்போது அவர்களைப் பற்றி அறியத் தொடங்குவது புண்படுத்த முடியாது. தவிர, QCDகள் தற்போது உங்களுக்குப் பொருந்தாவிட்டாலும், QCDகளைப் பயன்படுத்தக்கூடிய ஆனால் அவற்றைப் பற்றித் தெரியாத குடும்ப உறுப்பினர்கள் அல்லது நண்பர்களுக்கு நீங்கள் உதவலாம்.

விளம்பரத்திற்கு கீழே கதை தொடர்கிறது

ஒரு முதலீட்டாளரின் $70,000 ஓய்வூதியக் கணக்கை $264 மில்லியன் அதிர்ஷ்டமாக மாற்றிய எளிய தந்திரங்கள்

இதோ ஒப்பந்தம். நீங்கள் 70½ வயதை அடைந்தவுடன், உங்கள் IRA களில் இருந்து வருடத்திற்கு $100,000 QCDகள் வரை சம்பாதிக்கலாம். உங்கள் ஐஆர்ஏவிலிருந்து QCD பணத்தை எடுப்பதன் மூலம் உருவாக்கப்படும் கூட்டாட்சி-வரிக்கு உட்பட்ட வருமானம், நீங்கள் அறிக்கையிடப்பட்ட ஓய்வூதிய வருமானத்திலிருந்து QCD ஐக் கழிப்பதன் மூலம் ஈடுசெய்யப்படுகிறது. (இருப்பினும், QCD களில் நீங்கள் இன்னும் மாநில வருமான வரி செலுத்த வேண்டியிருக்கும்; அது நீங்கள் வசிக்கும் இடத்தைப் பொறுத்தது.)

விளம்பரம்

நீங்கள் 72 ஐ எட்டியவுடன் QCD நன்மை மிகவும் மதிப்புமிக்கதாக இருக்கும். ஏனென்றால், 72 இல், உங்கள் IRAகள் மற்றும் 401(k)s மற்றும் 403(b)s போன்ற உங்களின் மற்ற ஓய்வூதியக் கணக்குகளிலிருந்து கூட்டாட்சி வரி விதிக்கக்கூடிய குறைந்தபட்ச விநியோகங்களை நீங்கள் எடுக்க வேண்டும்.

இந்த RMDகள், உங்கள் வயது மற்றும் IRS ஆல் நிர்ணயிக்கப்பட்ட ஆயுட்காலம் ஆகியவற்றை அடிப்படையாகக் கொண்டவை. எடுத்துக்காட்டாக, டிசம்பர் 31 அன்று உங்கள் ஓய்வூதியக் கணக்குகளில் $100,000 இருந்தால், இந்த ஆண்டின் இறுதியில் 73 ஆக இருந்தால், உங்களுக்குத் தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகம் 1/24.7 அல்லது சுமார் $4,049 ஆகும். நீங்கள் 83 ஆக இருந்தால், அது 1/16.3 அல்லது சுமார் $6,135 ஆகும். நீங்கள் வயதாகும்போது, ​​நீங்கள் திரும்பப் பெற வேண்டிய சதவீதம் அதிகமாகும்.

விளம்பரத்திற்கு கீழே கதை தொடர்கிறது

கடந்த ஆண்டு, மக்கள் தங்கள் RMD களை தள்ளுபடி செய்ய காங்கிரஸ் அனுமதித்தது, இது QCD களை வழக்கத்தை விட குறைவான கவர்ச்சிகரமானதாக மாற்றியது. ஆனால் இந்த ஆண்டு, ஆர்எம்டிகள் மீண்டும் முழு வீச்சில் உள்ளன. அதனால்தான் QCD வரிச்சலுகை கடந்த ஆண்டை விட 72 மற்றும் அதற்கு மேற்பட்டவர்களுக்கு இந்த ஆண்டு மிகவும் மதிப்புமிக்கது. அதனால்தான் நான் நிறைய QCDகளை ஆர்டர் செய்தபோது, ​​எனது 2020 பங்களிப்புகளில் பெரும்பாலானவற்றை இந்த ஆண்டின் முதல் வாரத்திற்கு ஒத்திவைத்தேன்.

70 வயதுக்கு மேற்பட்டவர்களுக்கு மட்டுமே கிடைக்கும் வரிச் சலுகை இதோ

QCD ஐ உருவாக்க, தொண்டு நிறுவனத்திற்குச் செய்யப்பட்ட உங்கள் IRA இல் வரையப்பட்ட காசோலை உங்களுக்குத் தேவை. (உங்களிடம் ஒன்று இருந்தால் உங்கள் நன்கொடையாளர் ஆலோசனை நிதிக்கு அல்ல - ஆனால் ஒரு தொண்டு நிறுவனத்திற்கு). உங்கள் ஐஆர்ஏ உங்களுக்கு காசோலை எழுதும் ஆற்றலை வழங்கினால், அல்லது உங்கள் ஐஆர்ஏ நிர்வாகி அதைச் செய்யச் சொன்னால் நீங்களே சரிபார்த்துக் கொள்ளலாம்.

விளம்பரம்

உங்கள் கூட்டாட்சி வரிக் கணக்கின் வரி 4a இல் உள்ள ஓய்வூதிய வருமான எண்ணிலிருந்து கழிப்பதன் மூலமும், வரி 4b இல் நிகர எண்ணை வைப்பதன் மூலமும் உங்கள் QCDகளைக் கழிக்க வேண்டும். நீங்கள் (அல்லது உங்கள் வரித் தயாரிப்பவர்) வரி 4 இல் QCD ஐப் பொருத்தி வேறுபாடுகளை விளக்கவும்.

விளம்பரத்திற்கு கீழே கதை தொடர்கிறது

இந்த நாட்களில் எத்தனை பேர் QCDகளை உருவாக்குகிறார்கள் என்பது பற்றிய புள்ளிவிவரங்களை உங்களுக்கு வழங்க விரும்புகிறேன். ஆனால் ஐஆர்ஏ நிர்வாகிகள் QCDகளை கண்காணிக்காததால், அத்தகைய எண்கள் எதுவும் கிடைக்கவில்லை. இருப்பினும், QCDகள் அவை இருந்ததை விட மிகவும் பொதுவானதாகத் தெரிகிறது. ஏனென்றால், சில தொண்டு நிறுவனங்கள் அவர்களைக் கோருகின்றன, சில நிதி ஆலோசகர்கள் மற்றும் வரித் தயாரிப்பாளர்கள் (என்னுடையது உட்பட) தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு அவர்களைப் பற்றிச் சொல்கிறார்கள், மேலும் வான்கார்ட் உள்ளிட்ட நிறுவனங்கள் (நான் ஷில்லிங்கில் ஈடுபடவில்லை, ஆனால் எனது ஓய்வூதியக் கணக்குகளில் பெரும்பாலானவை) மிகவும் எளிமைப்படுத்தப்பட்டுள்ளன. QCD செயல்முறை.

QCD களின் அதிகரித்து வரும் பிரபலத்திற்கு நன்றி, அவற்றை உருவாக்குவது மிகவும் எளிதாகிவிட்டது - குறைந்தபட்சம் என் விஷயத்தில். நான் 2018 இல் QCDகளை உருவாக்கத் தொடங்கியபோது, ​​நான் வான்கார்டை அழைத்து, மாநில வருமான வரி நோக்கங்களுக்காக காசோலையை எந்தத் தொண்டு நிறுவனத்திற்கு எவ்வளவு, எவ்வளவு, எவ்வளவு (ஏதேனும் இருந்தால்) நிறுத்தி வைக்க வேண்டும் என்று ஒரு பிரதிநிதியிடம் கூற வேண்டியிருந்தது.

விளம்பரம்

ஆனால் கடந்த சில ஆண்டுகளாக, ஆன்லைன் படிவத்தை நிரப்புவதன் மூலமும், தொண்டு நிறுவனத்திற்கு அனுப்பப்பட்ட காசோலையை வான்கார்ட் எனக்கு அனுப்புவதன் மூலமும் என்னால் அதைச் செய்ய முடிந்தது. நான் தொண்டு நிறுவனத்திற்கு காசோலையை அனுப்புகிறேன், மேலும் காசோலையுடன் அச்சிடப்பட்ட படிவத்தை வைத்திருக்கிறேன்.

விளம்பரத்திற்கு கீழே கதை தொடர்கிறது

இது எரிச்சலூட்டும் மற்றும் ஒரு டன் காகிதத்தை உருவாக்குகிறது. ஆனால் அந்த வழியில் விஷயங்களைச் செய்வதன் மூலம், QCD காசோலைகள் சரியான இடத்திற்கு அனுப்பப்பட்டன என்பதை நான் அறிவேன், மேலும் அந்த பங்களிப்புகளை நான் செய்ததற்கான ஆதாரம் என்னிடம் உள்ளது.

உங்கள் ஓய்வூதியக் கணக்குகளில் இருந்து விநியோகம் செய்ய வேண்டும் மற்றும் தொண்டு பங்களிப்புகளைச் செய்ய விரும்பினால், தனிப்பட்ட காசோலைகளுக்குப் பதிலாக QCD களைப் பயன்படுத்துவது வானத்திலிருந்து பணம் விழுவதைப் போன்றது. எனவே உங்கள் வாளியைப் பிடிக்க மறக்காதீர்கள்.

கருத்துகருத்துகள்